你问我答|公司U盾被骗走转账，现在已经被公安电话传唤，该如何应对？

读者来信：

老师，你好，我公司现在陷入一个洗钱诈骗的骗局，就是我在不知情的情况下为了找贷款中介贷款，把公司的转账U盾寄给了那个贷款中介人，他们利用我的公司账号非法转账了一些款，具体金额我还不清楚，现在广东省湛江公安局让我过去，否则来武汉抓我，我想问您一下，我这个是否会被判刑？尽管我也是被骗的。但我看了一下网上说的可能构成了帮信罪，请教一下您，我应该怎么办？

站长回复：

你好。你的遭遇跟我目前手头在处理的几起帮信案件案情几乎雷同。

随着国家层面对个人开办一类银行账户逐渐收紧，诈骗集团开始转而利用公司账户转移涉诈资金。

其中最常见的骗取公司账户 U盾的方式，就是谎称能够办理贷款，但是放贷前需要过流水刷征信。一旦把账户 U盾骗到手，就立即快速过账。而帮助电诈集团过账，恰恰是最常见的帮信罪类型。

从公安查案的角度来讲，他们无法未卜先知地区分公司是主观上明知并追求帮助诈骗集团转移赃款，还是被诈骗公司骗走 U盾不知情的情况下转移赃款。公安只能查看到资金流向，并根据资金流情况，逐一排查。

目前的局面是，广东省湛江市辖区内有人报诈骗案，公安根据资金流向，排查到你们公司账户，你作为公司法定代表人，被列为侦查目标。

个人给你初步的建议是：

1.积极配合公安机关传唤。刚刚处理完的一个案件，公安机关电话传唤，他推脱不去，结果公安直接将他列入网逃。虽说最终也澄清了问题，但罚酒终归没有敬酒好喝，该配合还是要配合。再退一万步讲，哪怕真的构成犯罪，经公安机关电话通知到案，也属于自首，从轻减轻幅度相当大，怎么着都比等着公安来抓强。

2.准备好与贷款中介交流的过程性证据。虽然作为公司来讲，不通过正规渠道办理贷款，违反财务制度将 U盾擅自交于他人都属于不太规范的行为，但要据此推定你主观明知并追求帮助电诈集团转移赃款，还有相当长的证明距离。你与贷款中介的交流记录，能够证明你也是被诱骗而将公司 U盾交给他人，主观并不知情，更不追求危害结果发生。

3.想办法查清账户上究竟过了多少笔钱。从严格法律规范角度讲，即便构成帮信罪，也不承担对被害人的退赔责任，至多需要上交违法获利。但在司法实践中，辖区公安出于化解社会矛盾的考虑，往往会要求所有过账的责任主体承担退赔责任，并作为办理取保候审的前提条件。对此，我的建议是，如果账户上过账不多，只涉及到辖区一笔或者寥寥几笔，则可以考虑适当退赔，如果过账笔数多，金额大，则要通盘考虑。很可能按起葫芦浮起瓢，这边公安也找你退，那边公安也找你退，陷入无尽循环的程序泥淖。

4.还有一些细节问题，来信中没有详细交待。比如，你是何时将 U盾寄给对方？过账又发生在 U盾寄给对方后多久？整个过账持续了多长时间？当账户发生交易时，你是否能收到短信提醒？如果能收到，则在发现公司账户异常后，有无采取恰当的止付、报警措施？如果整个过程间隔短，发生快——意味着你不太容易及时反应过来这是一场骗局，且在发现异常后及时采取了相应的合规操作——意味着你绝不追求帮电诈集团转移资金的危害结果发生，则可以进一步降低你的刑事风险。

综上，事情既然已经出了，躲是躲不掉的，建议积极组织证据，配合好公安机关，早日说明情况，澄清问题。

读者再来信：

刘律师，您好，非常感谢您的耐心答复，我想请问一下您，假设我真被拘留或关押起来，我如何能够尽快取保候审？然后回到武汉继续经营公司业务，我们这个公司是小微企业，我是法人代表兼总经理，一旦我被关押，整个公司都不能继续经营下去，很多客户都会流失，货款也就无法追回。问题会非常严重。另外和我联系办案的警察说从我账户上交易的资金只有20万元左右，而且冻结在我账户上了，我对此非常怀疑，如果犯罪分子拿到我公司的U盾5个工作日只转账20万元似乎不合理，他们作为洗钱诈骗团伙作案，我的公司账户日交易限额达百万元，5个工作日只交易20万应该是警察故意隐瞒了真实的交易记录吧。办案警官也是为了让我减轻负担，让我先过去扣留在他们公安局。羁押时间如果很长的话，我公司基本就得停业了。希望刘律师指点一下我应该怎么处理。

另外关于公司U盾的问题我忘记给你回复了，我公司的U盾是4月8号寄给贷款中介的，这个中介4月9日下午1点半左右在快递柜取走我的U盾的，这些诈骗分子十分狡猾，让我在他们做流水期间不要登录我的网银，以免影响他们的贷款速度，所以我就没有登录过我的网银，对转账记录毫不知情，也没有跟银行签订转账短信通知的协议，因此未收到过提示短信，这也是我经营公司的疏忽之处，如果早点看到转账记录频繁，我肯定会采取及早报警的措施。对诈骗分子的违法行为尽快报案，从而减少对受骗者的伤害。但这些工作我都没有做，因为我也被骗了，我太相信这些骗子了，他们以湖北宏泰集团公司的名义给我签的合同，我一直以为湖北宏泰集团这样大的省属国有企业不可能去诈骗犯罪，哪里想到他们给的湖北宏泰集团的贷款居间合同盖的合同章公章都是假的，合同也是被这些犯罪分子经心策划的。

这是一个精心布置的骗局，我直到昨天上午才恍然大悟。

站长再回信：

1.对于你这种情况，公安机关未必会直接拘留。他们现在只是怀疑你涉嫌帮信，毕竟流水从你公司账户过，但具体是否涉嫌犯罪，还要结合你的主观明知状态来判定，需要调查取证。广东地区的司法文明程度还是比较高的，要相信他们不会太乱来。

2.仅仅查询账户流水，应该不必然需要配合 U盾，如果你的开户行要求必须 U盾，也可以尝试拿相关手续到柜台打印。

3.具体过账金额还是以查询为准，现在国家层面对资金流监控的能力和力度非比寻常，只过了 20 万就被冻结账户的可能性并非没有。 如果确实只过账 20 万，那肯定是好事，根据相关司法解释，这刚刚达到入罪标准，将会大大降低你妥善解决此事的难度。（两高《关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》第十二条第（二）项：支付结算金额二十万元以上的）。帮信罪本身就是个最高三年的轻罪，况且此事中你还有相当多的证据证明自己根本不够罪。

4.他们用话术诱骗你与他们签订贷款居间合同及让你在他们操作期间不要登录网银账户的相关聊天记录，都是证明你主观不明知，且不追求账户被用于转移赃款目的的危害结果发生的有力证据，在去见公安之前就要做好打印整理，并带好电子数据原始载体，以备公安机关查验。

5.总体来说，根据你的陈述，我个人判断刑事风险在可控范围内。即便公安机关对你采取拘留强制措施，检察院大概率也不会批准逮捕。但从公安机关拘留，到检察院批准逮捕期间（一般为 37 天），你可能会暂时丧失人身自由。有些地方的公安机关，明知不够罪，也.明知检察院不会批捕，也仍然会采取刑事拘留强制措施，一方面有司法惯性的影响，另一方面，也有逼取口供施压退赔的考虑。

6.对了还有件事忘了交代。因为无法确定你现在是否已经被列入网上追逃，建议你在出发前，先拨打 110 电话录音并到当地辖区派出所做份笔录，说明自己被广东警方传唤，可能涉嫌帮信罪，要来主动投案，要求当地公安接警，做笔录。这样哪怕你已经被列入网逃，半路被警方截下，这份通话录音和笔录将来也可能成为你自动投案构成自首的证据（哪怕够罪的情况下）。